Planifica hoy la etapa que quieres vivir mañana.

Puedes empezar desde los 62 años, pero el beneficio mensual será menor de forma permanente. Si naciste en 1960 o después, tu edad plena de jubilación es 67 años. Si esperas hasta los 70, tu beneficio mensual aumenta por cada año de espera después de tu edad plena. La decisión depende de tu salud, tus otros ingresos y tus necesidades.

No hay una cifra igual para todos. Un buen punto de partida es estimar tus gastos mensuales en el retiro, restar los ingresos que tendrás (como el Seguro Social o una pensión) y calcular cuánto deben cubrir tus ahorros. También es importante considerar los gastos médicos y que los precios suben con el tiempo.

Generalmente tienes varias opciones: dejarlo en el plan anterior, transferirlo al plan de tu nuevo empleo, moverlo a una cuenta IRA o retirarlo. Retirarlo antes de los 59 años y medio puede generar impuestos y penalidades. Si no recuerdas dónde quedó una cuenta, en el Episodio 9 del podcast explicamos cómo encontrarla.

Tener un fondo de emergencia evita que tengas que usar tus ahorros de retiro ante un gasto inesperado. Además, ciertos seguros y productos, como las anualidades, pueden ayudar a crear ingresos más previsibles. Cada alternativa tiene costos, plazos y condiciones que conviene entender antes de decidir.

Mientras antes, mejor, pero nunca es tarde para revisar tu situación. Si estás a 5 o 10 años de retirarte, es un buen momento para revisar tus ahorros, fechas clave del Seguro Social y Medicare, y cómo cubrirás tus gastos cada mes.