Planificación a largo plazo
Revisamos cómo una anualidad podría encajar junto a tus otros ahorros y según la edad en que planeas retirarte.
Antonio Dugarte · Jacksonville, Florida
Convierte tus ahorros en una estrategia de retiro.
Información y orientación sobre anualidades y estrategias de ingresos para el retiro en Jacksonville, Florida.
Anualidades
Ingresos para el futuro
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Tú entregas un dinero, de una vez o en pagos, y la compañía lo hace crecer con reglas definidas. Más adelante puede pagarte un ingreso periódico, incluso de por vida.
Mucha gente la considera cuando ya tiene ahorros y le preocupa perder dinero si el mercado baja, o quedarse sin ingresos durante el retiro. Existen anualidades fijas (tasa garantizada por un plazo), indexadas (crecimiento ligado a un índice del mercado, con protección contra caídas) y de ingreso inmediato.
No es para todo tu dinero ni para todas las personas. Antes de hablar de productos revisamos para qué es ese dinero, cuándo lo vas a necesitar y qué otros ingresos tendrás. Si estás pensando en tu jubilación, mira también planificación para el retiro.
Alternativas de ingreso
Explicamos las diferencias entre los tipos de anualidades y las opciones de ingreso que pueden ofrecer.
Revisión de objetivos y horizonte
Consideramos plazos, acceso a tu dinero y posibles cargos por retiro anticipado antes de tomar una decisión.
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Preguntas frecuentes
Lo que más me preguntan.
Estas respuestas son generales. La disponibilidad, características, costos y elegibilidad dependen del producto, la compañía y tu situación.
La mayoría permite retirar una parte cada año sin cargo, a menudo alrededor del 10 %. Si retiras más durante el período de rescate, la compañía cobra un cargo. Por eso no conviene poner ahí el dinero que podrías necesitar a corto plazo.
En las anualidades fijas e indexadas, el capital no baja por caídas del mercado. Sí pueden aplicarse cargos si retiras antes de tiempo, y en las indexadas la ganancia tiene un límite.
El crecimiento no paga impuestos mientras el dinero sigue dentro de la anualidad; se paga al retirarlo. Los retiros antes de los 59 años y medio pueden tener una penalidad fiscal adicional. Consulta tu caso con un profesional de impuestos.
Las garantías dependen de la solidez financiera de la compañía que emite la anualidad. No son depósitos bancarios ni están aseguradas por la FDIC.
No. La primera conversación para revisar tu situación no tiene costo para ti.
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